北京贷款中介乱象:制造“靓丽征信”骗取授信额度-建湖新闻

                                                              2019年12月16日 20:14 来源:建湖新闻 编辑:山东快3每天多少期

                                                              山东快3每天多少期

                                                              【国内首家千亿酒企】

                                                              02包装手段:制造“靓丽征信”在调查过程中发现π△,这些贷款中介声称可以满足各个客户群体的要求〇♂↑,对公务员、事业编、国企员工∴,可以通过公积金缴存信息⊿⊿,工资流水优先推荐银行、大型消费金融机构□▽↑。对收入不稳定〇☆,资质较差▽▽,征信有“污点”的用户则主要推荐小贷公司的产品∴π∟。

                                                              另一家贷款中介工作人员表示↑,目前大型银行的信贷审核比较严格▽◇,具体要看个人征信情况∵♀,比如某股份制银行两月查询次数超过4次就没办法申请◇〇△。

                                                              近日↑♂,北京商报记者通过暗访方式调查了北京地区众多贷款中介﹡∴∟。虽然在电话推销时◇┊┊,这些贷款中介往往自称“银行渠道部门”、“银行信贷部门”等□,但这些贷款中介结构并不隶属于任何银行◇π,也不是以自有资金放款?┊,主要通过帮银行间接“拉客”、为客户制订不同的贷款方案来赚取中间费用△☆。

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                                                              对此π,北京商报记者咨询北京地区多家银行信贷中心了解到▽▽▽,一般在客户咨询贷款时↑□,银行工作人员首先会询问用户的贷款用途ππ,贷款时需要提供借款人身份证明、婚姻证明、户口本、收入证明、个人流水、公共事业对账单等资产证明♂♂⊙。一位国有大行信贷客户经理告诉北京商报记者π↑♂,“银行流水是无法伪造的┊〇,伪造流水的情况♂♂┊,如果被贷款行核实的话∵♂△,会影响客户的贷款审批⊿,各大银行都是明令禁止的〇⌒⊙。”

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                                                              李佳楠表示∵◇,“现在的客户征信越来越不好↑,找我们做贷款的人∟∴,除了一些正常有融资需求的客户☆♂,其余大部分就是想拆东墙补西墙的人⊿♂〇。2014年以前小额贷款还不普遍∟♂,客户的征信都很干净﹡□,2016年之后每个客户基本都有小额贷款◇π↑。只要产生小额贷款记录⌒▽□,征信报告在客户还清款项2年之内仍能看到借还记录□,最少5年才能消除♀⊙,这些对客户的借款影响都很大♀〇∟。”

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                                                              在银行的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”制度下∟,制造“靓丽征信”骗取银行信贷额度的方法是否可行□♂⊿?

                                                              另一家贷款中介工作人员则主推一家股份制银行的信贷业务﹡⌒,据他介绍?⊙♂,这家银行正在为来年“开门红”储备意向客户∵⊙⊿,100万元的贷款♂,可分10-20年还款↑,最低年息只要4.6%┊⊙。

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                                                              03银行证伪:征信、流水无法伪造

                                                              “基本没有通过不了的贷款”李佳楠信誓旦旦的表示π♂〇。而在另一家贷款中介里◇,夏琳(化名)也告诉北京商报记者⌒♂,“我们合作的银行很多□∵,很少有下款失败的情况┊π▽,资质好的就去大行申请⊿◇,资质不太好的就去中小银行申请∴〇♀,都是可以和银行协商的□∵⌒。”

                                                              来源:北京商报“年息4.6%的贷款您需要吗”、“资质差的我们也可以帮忙申请贷款”、“可推荐多家银行贷款业务∴△,审核未通过不收费”……临近年底﹡☆,贷款中介又开始活跃起来⊙⌒,电话轰炸、微信营销等手段齐上阵〇∟。部分中介甚至号称可通过粉饰征信、材料包装从而骗取银行授信额度⊿♀,让申请人快速获得贷款⌒∵。这种方式是否可信△▽?个人流水和征信能否被轻易伪造⌒□?北京商报金融调查小组成员近日暗访北京地区市面上的多家信贷“中介”▽,揭开这一隐匿在地下的乱象〇⊙?。

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                                                              另外π?,还有一些不法“贷款中介”会利用客户信息∵,向小贷公司、网贷机构申请高息贷款∟。北京商报记者注意到⌒?,在网上充斥着各种“包装贷款、下款额度快”的广告□。点击其中多个链接▽,记者被引流至某网贷平台∵□♂,该平台主页写有“最高20万元借款额度◇,纯线上申请♂◇,审批通过率高♂⊙□,可快至30分钟到账”的推荐语?π。而这些机构的贷款利率往往是银行的数倍之多〇⌒♂。

                                                              冬季刺骨的寒风并没有吹散贷款中介的热情﹡↑,在朝阳区某商厦贷款中介机构里正在上演一场客户“争夺战”⊿,被分割出的办公桌就是这场“争夺战”的主战场◇〇。“您有什么贷款需求♂?”、“先打份征信看看吧”、“资质差的我们也能做”♂┊∟,多位业务员正在贴心的向前来咨询的客户介绍着不同的贷款产品☆〇。

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                                                              贷款中介“不通过不收费”、“没有批不下来的贷款”等保证是否可信∟〇∟?能够通过哪些方式包装贷款资质┊⊿┊?

                                                              北京商报记者在调查中发现⊿⌒?,这些贷款中介可以根据客户自身情况和需求去匹配适合的银行贷款△∟。从签约到放款“一条龙”服务∵⌒,主要是银行办理∟⌒♂,贷款中介负责带用户去银行签约⌒▽,到银行以后具体的签约由银行客户经理来操作☆π,普遍10万元起贷π⊙,一般5年的贷款时长↑,一个月利息为0.4%—0.5%﹡⊙。

                                                              01中介自述:“没有贷不出的款”

                                                              那么∴⌒,中介人士口中的“包装征信”是否可信♀〇?北京商报记者从央行征信中心获悉∴◇∟,个人信用报告的不良信息展示时间为5年(自不良行为或时间终止之日起)⌒〇△,包括逾期及违约信息、法院失信被执行人信息、行政处罚信息?↑。对于市场上一些征信“铲单”、“洗白”的广告♂∟,央行征信中心特别表示♀┊〇,这都是不法分子骗钱赚钱的伎俩⌒∴。征信系统的数据修改、删除都由业务发生银行发起⊙,且需要经过严格的审批和操作流程⊿⊙,征信系统全程记录操作流程□♂。如果出现违规删除的情况♀∵﹡,相关银行会被处分罚款□?。

                                                              征信有“污点”的用户一般指的是有逾期、近期查询征信报告次数较多、小额贷款较多的用户〇☆◇。夏琳告诉记者♀,临近年末客户贷款需求很大◇♂☆,如果想做低利率、优质银行的信贷产品一般建议客户先还清手头的小贷产品∟,如果用户手头比较紧还有一种方式先做高利率的小贷公司产品▽,把手头现有借款全部还清之后再向银行申请贷款⊿π。

                                                              李佳楠(化名)是一名从业数年的贷款中介☆,虽然临近午饭时间♂,但为了完成年底考核∵⌒,他仍像往常一样优先在客户到来之前准备好一套“说辞”◇∟,目的就是为了打消客户疑虑从而决定贷款▽〇。“因为贷款中介跟银行是合作的关系◇π♂,用户将借款需求提供给中介◇∵,中介就会和银行进行沟通〇,在和银行长久合作的协议下□△,银行会给贷款中介一些‘福利’▽,能更好的帮用户提高额度〇♂,”

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                                                              “包装材料为虚♀,骗取个人信息为实♂〇□。”对于市面上许多打着“资质包装申请贷款”旗号的贷款中介□,一位业内资深人士如此评价道♀□▽。事实上□,此前也曾有一些用户遭遇贷款中介的所谓“包装”骗局▽〇?,一些用户被骗去了服务费♂,还有一些用户因为个人信息被泄露↑△∴,而莫名背上多笔贷款↑。广东省公安厅日前就公布了一起贷款“黑中介”的诈骗案例﹡〇♀,一位客户由于急需用钱听信了“黑中介”口中所谓的通过“缴纳社保、代发工资流水”等方式包装客户贷款资质⌒△♀,按照客服的指引办理了新的电话卡◇π□,又向几家银行申办了银行卡▽。随后♀,公司以“方便做银行流水”为由▽,让客户将手机卡和银行卡都交给该公司保管↑。几个月后□⊙,该公司通知客户到几家银行办理了贷款手续♀。这期间该客户收到了公司陆陆续续转来的1.5万元款项♀〇。可随之而来的还有几家银行的催收电话∴♂?。查询征信后发现π,自己竟然欠款31万元┊◇〇。警方侦查后发现〇,2015年至今∵♂,该犯罪团伙通过注册多个空壳公司▽♀∟,以类似手法作案百余起π?♂,涉案金额五千余万元π∟∴,受害人遍布全国各地♂∴⌒。其中情节最严重的一起案件↑∴?,嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元∴◇?,而受害人却只收到4.5万?⊿。

                                                              业内人士评价∵?〇,即便少数人通过包装贷款成功♀,也改变不了骗贷的本质□⊿☆。一经查出∴♂,不仅会被列入银行黑名单、收回贷款↑,还有可能与贷款中介一起触犯《刑法》∵□┊。《刑法》第一百九十三条规定:以非法占有为目的☆,诈骗银行或者其他金融机构的贷款∴∟,数额较大的♂⌒↑,处五年以下有期徒刑或者拘役△,并处罚金;数额巨大的⊙♀?,处五年以上十年以下有期徒刑□,并处罚金;数额特别巨大的□△∴,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑〇,并处罚金π〇∵。

                                                              征信“不干净”的客户怎么办∵?贷款中介自有一套处理手段﹡。北京商报记者在调查过程中了解到∵﹡△,一般情况下银行在授信过程中一般需要客户补齐资产证明、负债情况、工资流水等材料∟,对负债太多∵,征信“不干净”的客户贷款中介则会有专门的工作人员来“伪造”银行流水、美化征信等♀,主要的目的就是让帮助客户通过银行授信〇。

                                                              04暗藏风险:极易滋生违法犯罪业内人士表示∟?,如果贷款中介公司“包装材料”让客户通过贷款〇,事实上已构成了骗贷行为∟⊿﹡。中国银行法学研究会理事肖飒表示﹡∴π,中介公司伪造材料并以欺诈的手段骗取贷款↑?,其与客户共同实施了欺诈行为♂◇,造成银行或金融机构陷入错误认识而签订合同♀△。如果客户不能依约返还贷款∟⌒∵,中介公司还应当依据《侵权责任法》中共同侵权的相关规定♂,承担连带责任﹡♀π。对于中介机构来说〇,以伪造材料等欺骗的手段取得银行或其他金融机构的贷款♀☆,如果给银行或者其他金融机构造成重大损失♀∴,或者符合其他情节严重的条件⊙♂,将涉嫌“骗取贷款罪”◇∵。中介公司在骗取贷款的过程中∟,如果具有非法占有目的并最终侵吞所骗取的贷款﹡□♂,可能成立贷款诈骗罪♂π↑。

                                                              暗访北京贷款中介乱象↑〇↑,包装“靓丽资质”的骗局

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                                                              对于想通过“包装资质”申请贷款的用户来说▽⊙▽,这种走“捷径”的行为也已触犯法律↑♂♀。北京寻真律师事务所律师王德怡告诉北京商报记者┊◇△,借款客户的责任是两方面的⌒π。一是民事上的责任△,需要向银行还本付息↑﹡┊,并可能承担其他的违约责任┊△。二是刑事上的♂♂,如果情况严重↑,数额较大π♂,银行收不回款可能向公安机关举报其贷款诈骗的行为♂〇♂。

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                                                              面对记者的追问▽∴△,贷款中介的回答却显得讳莫如深﹡△⊿。“我们可以想办法去规避这些东西▽?,但具体怎么操作这是机密△⌒□,先要查您的征信报告才能确定具体方案﹡∟∵。”

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                                                              “5-7个工作日放款”、“额度高”是众多“李佳楠们”揽客的统一话术〇▽。一般情况下用户在进行借款时﹡⊿,中介机构会一次性收取实际下款额度2%的中介费♀π⌒,统称服务费□,而这项服务费也与贷款中介的工资挂钩⊙┊π。不过?△,为了促成客单♀┊∟,李佳楠也进行了保证☆?。“我们会带您去有合作的银行?⊙,在确定操作的情况下把所有的问题全都安排好▽⊙◇,贷款做不下来┊〇,肯定不收取您任何费用∟⊙∟。”

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